 رئيس سوليدرتي يتحدث ويطمئن المساهمين
الرياض – مباشر: "يشهد قطاع التأمين حالياً نمواً في الأقساط بسبب بعض التشريعات والإجراءات الرقابية والتي قد تنعكس ايجاباً على القطاع في المستقبل، على الرغم من كل التحديات التي يواجهها ومن أهمها غياب الوعي التأميني."
هذا ما ذكره الرئيس التنفيذي المكلف لشركة سوليدرتي تكافل، الأستاذ بدر العنزي، في حوار مع "معلومات مباشر" أجاب فيه بشفافية عن كل ماطرح من أسئلة.
وتحدث عن بداية أعمال الشركة وتطوراتها وعن الخطط القصيرة لتفادي الخسائر وطويلة الأجل لتحقيق الربحية، ثم المخصصات الفنية والتي قدرت على أسوء الاحتمالات كنوع من الإحتياط لأي مطالبات متوقعة أو مبالغ غير محصلة، وما مدى تأثيرها على نتائج الشركة المالية، ثم الاستراتيجيات التي ستعمل بها سوليدرتي، كذلك وجهة نظره حول قطاع التأمين بشكل عام، وإلى تفاصيل الحوار:
مباشر: حدثنا عن بداية أعمال "سوليدرتي" وماهي أبرز محطاتها ؟
العنزي: بدأت الشركة أعمالها العام 2013، في دخول متأخر لسوق التأمين والذي كان يضم 34 شركة، و تركزت عمليات التأمين للشركة على منتج تأمين المركبات الإلزامي " تأمين المركبات ضد الغير" وهو منتج غير مربح عادة ، إلا أن الشركة اضطرت للمنافسة في هذا المنتج لكي تبرز اسمها في السوق.
في العام 2014، تغير الوضع تماماً حيث كانت لنا حصة جيدة في تقديم حلول التأمين وفي عدة منتجات متنوعة للشركات وهي الشريحة من العملاء التي عادة ما تستمر بالتأمين لسنوات طويلة واضفاء الثبات على أداء الشركة.
في منتصف العام 2014، بدأنا بتعديلات هامة على المحفظة التأمينية وكذلك على الأسعار، ولأنه في سوق التأمين لا يظهر أثر التغيير في المحفظة إلا بعد مرور 18 شهراً، سيتبين الأثر الايجابي لهذه التعديلات نهاية العام الحالي بإذن الله.
أما العام الحالي، فلدينا خطة قصيرة الأجل لتفادي أي خسائر إضافية، ولدينا خطة طويلة الأجل بالتعاون مع "الخبير الاكتواري" نتوقع أن نجني ثمارها خلال هذا العام
مباشر: كانت الشركة قد قلصت من خسائرها نهاية العام الماضي مقارنةً بالسنة التي سبقتها، ولكن عادت ورفعت خسائرها خلال الربع الأول من العام الحالي، فما أهم الأسباب وراء ذلك؟
العنزي: كان ذلك بناء على توصيات الخبير الاكتواري المعين للشركة، حيث اخترنا أن نضع أمامنا أسوأ سيناريو ممكن للفترة القادمة وفقاً لأعلى معايير الشفافية وأفضل الممارسات في هذا المجال لكي يتم الإحتياط من الآن لأي مطالبات متوقعة أو مبالغ غير محصلة.
مباشر: أعلنت شركة سوليدرتي عن بلوغ خسارتها 61% من رأس المال (قرابة 340 مليون ريال) وذلك بعد استلام مخصصات الإحتياطيات الفنية من الخبير الإكتواري المعتمد للشركة، بداية مالمقصود بالمخصصات الفنية وهل من الممكن أن تؤثر على أرباح الشركة الفترة المقبلة؟
العنزي: مخصصات التأمين الفنية هي (مخصص عدم كفاية الأقساط، مخصص مطالبات متوقع حدوثها ولم يتم الإبلاغ عنها، ومخصص مبالغ إسترداد معلقة) أما من ناحية تأثيرها فقد إتضح ذلك جليا في نتائج الربع الأول للعام الحالي حيث أن 67% من هذه الخسائر ناتجة عن هذه الاحتياطيات وبالتالي فإن فرص تأثيرها للفترة المقبلة ستتناقص بعد إتخاذ الشركة عدة إجراءات فنية وعملية تتلائم مع الوضع القائم في الشركة وكذلك الوضع السائد في سوق التأمين عامة.
مباشر: قمتم بتغيير مدير محفظة الاستثمارات بالسوق لديكم الفترة الأخيرة فما سبب ذلك؟
العنزي: في الفترة الأخيرة قررنا أن يتم توزيع إستثمارات الشركة على أكثر من جهة إستثمارية لتنويع مصادر الإستثمار وأن لا نعتمد على جهة واحدة حتى نحقق العائد المرجو منها.
مباشر: هل تتوقعون أن يتم اطفاء الخسائر في هذا العام والعودة لأقل من 50 % ؟
العنزي: الأهم ومانعمل عليه هو إيقاف نزيف الخسائر حالاً عبر عدد من الإجراءات الفنية والبيعية والمالية كما أشرنا إليه آنفا ومن ثم تدريجياً سيتم اطفاء الخسائر لا سيما وأنه كما ذكرنا سابقاً جزء كبير منها يمثل احتياطيات فنية.
مباشر: ماهي الإستراتيجية التي ستعملون عليها في الفترة القادمة للحد من هذه الخسائر ؟
العنزي: نسعى لتوزيع المحفظة التأمينية بحيث يتم تحويل جزء كبير منها ليكون من لمنتجات أعلى ربحية مع تطوير مستوى الخدمة المقدمة لعملائنا.
كذلك ستقوم الشركة بمراجعة معدلات الخسائر في بعض المنتجات لتحديد القسط العادل بناءً على نسبة الخطر وبشكل فني مدروس بما يخدم المكتتبين في المحفظة وفق المعايير الاكتتابية التأمينية.
مباشر: بشكل عام، قطاع التأمين يواجه نسبة خسائر مرتفعة مقارنة بالقطاعات الأخرى فماهي الأسباب من وجهة نظرك ؟
العنزي: في الفترة الحالية أغلب شركات التأمين تمر بمرحلة حرجة من حيث زيادة نسبة خسارتها من رأس المال بسبب زيادة المطالبات والمصاريف التشغيلية والإحتياطيات الفنية ، لذلك نعمل بشكل دقيق لكي نتجاوز هذه المرحلة بالتركيز على النوع والكيف وليس الكم في البيع وكذلك بتطبيق أعلى معايير الإكتتاب الفنية والإلتزام بأسعار وتوصيات الخبراء الاكتواريين.
مباشر: كيف تنظر لمستقبل صناعة التأمين في المملكة وماهي الأدوار المطلوبة من جميع أطراف العلاقة التأمينية في الفترة القادمة ؟
العنزي: قطاع التأمين يشهد حالياً نمواً في الأقساط بسبب بعض التشريعات والاجراءات الرقابية ونأمل أن تنعكس آثار هذه التشريعات ايجاباً على القطاع في المستقبل بالرغم كل التحديات والمعوقات التي يواجهها و من أهمها غياب الوعي التأميني، حيث أن عامل التأمين الإلزامي يطغى على السوق المحلية مما يعزز من المطالبات لفرض الإلزامية على منتجات تأمين أخرى بحيث لا تقتصر فقط على انواع محددة وحالات معينة وذلك لرفع نسبة انفاق الفرد على التأمين بما يتقارب مع الدول المجاورة.
السوق السعودي تم تنظيمه بدءً من 2004 ومن ذلك الوقت حتى الآن هناك العديد من القرارات التشريعية والتنظيمية التي تم اتخاذها لمصلحة أطراف العلاقة التأمينية، والجهات الرقابية الآن تقوم بعمل مهم في مجالات مختلفة سواء من الناحية الفنية أو الخدمة.
مباشر: ماهي توقعاتكم للنتائج المالية للشركة بالربع الثاني ؟
العنزي: نحن متفائلين ونرى أن الخطة التي قدمناها لمؤسسة النقد ستبدأ نتائجها الإيجابية تدريجيا، ومع متابعة مجلس الإدارة نحن متفائلين بإذن الله بالمرحلة القادمه | 
13-05-2015, 09:33 PM
